隨著金融市場(chǎng)產(chǎn)品日益多樣化，各類金融騙局層出不窮,且詐騙分子日趨集團(tuán)化、專業(yè)化，詐騙手段不斷翻新，讓人防不勝防。因此，認(rèn)識(shí)常見(jiàn)詐騙類型，增強(qiáng)防范金融詐騙意識(shí)，擦亮雙眼，尤為重要。為面向投資者做好金融知識(shí)宣傳普及，加強(qiáng)投資者教育保護(hù)，黑貓股份開(kāi)展參與“2021年世界投資者周”宣教活動(dòng)。

一、 常見(jiàn)金融詐騙類型

1. 集資詐騙

集資詐騙罪是指以非法占有為目的,違反金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)且數(shù)額較大的行為。

集資詐騙罪具有詐騙手段特殊性、行為方式特殊性、被騙對(duì)象具有公眾性和廣泛性的特點(diǎn)。犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。集資詐騙罪性行為是以集資的面目擠入合法資金市場(chǎng)的，往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，侵犯國(guó)家的正常管理秩序和公共財(cái)務(wù)的所有權(quán)，嚴(yán)重影響社會(huì)安定。

2. 保險(xiǎn)詐騙

保險(xiǎn)詐騙是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。

保險(xiǎn)欺詐敗壞社會(huì)風(fēng)氣，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序，給國(guó)家財(cái)產(chǎn)和他人生命財(cái)產(chǎn)造成威脅，為社會(huì)治安增添了許多不安定因素，造成了極大地社會(huì)危害，同時(shí)嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、危害了人民所享有的保險(xiǎn)福利，給國(guó)家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

3. 網(wǎng)絡(luò)詐騙

網(wǎng)絡(luò)詐騙罪，是以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)采用虛擬事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

犯罪分子通常會(huì)利用數(shù)字化工具，利用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，誘使網(wǎng)絡(luò)使用者提供姓名、身份證號(hào)、信用卡號(hào)、銀行卡號(hào)、網(wǎng)絡(luò)密碼或者其他私密信息，并利用這些私密信息進(jìn)行詐騙或者其他犯罪活動(dòng)，騙取財(cái)產(chǎn)。

4. 電話詐騙

電話詐騙即犯罪分子借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)電話等通信工具實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪。

電話詐騙現(xiàn)已蔓延全國(guó)，常見(jiàn)的詐騙手段多達(dá)二十余種。犯罪分子一般采用冒充受害者的親友或執(zhí)法人員，通過(guò)套話騙取受害者的信任，利用受害者缺乏防范意識(shí)的心理，在受害者處取得信任獲得好感，進(jìn)而騙取受害者財(cái)物。

二、近期金融詐騙案例

近日，有一些所謂的征信服務(wù)公司，欺騙尋求貸款的消費(fèi)者，在未經(jīng)本人同意的情況下，強(qiáng)制扣除消費(fèi)者賬戶中的395元的個(gè)人報(bào)告產(chǎn)品費(fèi)用。

消費(fèi)者在申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，通過(guò)App進(jìn)行注冊(cè)登錄、填寫(xiě)個(gè)人資料、銀行卡號(hào)等常規(guī)操作，但在輸入驗(yàn)證碼后，發(fā)現(xiàn)其銀行卡被強(qiáng)制扣395元的個(gè)人報(bào)告費(fèi)。原來(lái)該App的運(yùn)營(yíng)方是一家所謂的征信服務(wù)公司，通過(guò)與消費(fèi)者簽署協(xié)議約定“該公司有權(quán)根據(jù)用戶的指令委托銀行或者第三方從銀行卡支付資金給收款人，且用戶不應(yīng)以本人意愿交易或者其他任何原因要求該公司退款或承擔(dān)其他責(zé)任”，由用戶在操作APP時(shí)發(fā)出扣款指令，且該指令不可撤銷(xiāo)或撤回。此外，該征信服務(wù)公司提供的所謂的征信報(bào)告內(nèi)容含糊，僅包括“借貸風(fēng)險(xiǎn)勘測(cè)”、“團(tuán)伙欺詐排查”、“償債壓力指數(shù)”等內(nèi)容，并未有依據(jù)支撐，是典型的山寨版?zhèn)€人報(bào)告。

除了強(qiáng)制扣款、個(gè)人報(bào)告山寨外，消費(fèi)者的個(gè)人信息還面臨泄露風(fēng)險(xiǎn)。在此提醒廣大消費(fèi)者，在申請(qǐng)貸款時(shí)，一定要選擇持牌的、正規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款審核時(shí)查詢其個(gè)人征信信息，且不會(huì)收取任何個(gè)人征信查詢費(fèi)用。另外，若消費(fèi)者選擇自主查詢征信的，也請(qǐng)認(rèn)準(zhǔn)中國(guó)人民銀行征信中心公布的征信查詢正規(guī)渠道。

三、防范金融詐騙小技巧

防范金融詐騙，要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要、三不要”。

一卡：就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。兩碼是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改。短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。三要素是身份證號(hào)、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。

四要：一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址，二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng),開(kāi)通賬戶變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)，三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí),仔細(xì)核對(duì)收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確，四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒,使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件,及時(shí)升級(jí)、定期查殺病毒。

三不要：一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)，二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼，三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等信息。

最后提示大家，注意提高法律意識(shí)和防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)渠道，獲取正規(guī)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，不給詐騙犯罪分子留下可乘之機(jī)。